V životě podnikatele se občas objeví situace, kdy jsou peníze potřeba rychle. Ať už jde o nečekanou investici, rozšíření provozu nebo překlenutí dočasného nedostatku financí, spousta podnikatelů se ocitne v situaci, kdy hledá spolehlivou nebankovní půjčku. Z vlastní zkušenosti vím, že i když vám banka žádost zamítne, pořád existují seriózní alternativy.

Zkuste naše rychlé srovnání půjček řazené od nejnižších poplatků.

Srovnat půjčky

Tento článek je tu od toho, aby vám pomohl se v tomto světě zorientovat a udělat správné rozhodnutí.

Proč podnikatelé sahají po nebankovní půjčce?

Důvody pro sjednání nebankovní půjčky jsou u podnikatelů podobné jako u běžných spotřebitelů, ale mají svá specifika. Často jde o:

  • Rychlost a flexibilita: Nebankovní společnosti dokážou úvěr vyřídit mnohem rychleji než banky.
  • Méně přísné podmínky: Banky mají striktní podmínky pro poskytování úvěrů podnikatelům, zejména pokud jde o historii podnikání, obrat nebo ziskovost. Nebankovní poskytovatelé bývají flexibilnější.
  • Historie v registrech: Podnikatel, který má negativní záznam v registrech dlužníků, má v bance jen minimální šanci. Nebankovky bývají benevolentnější.

Pamatujte ale, že tato „snadná“ cesta nese svá rizika. Zatímco spotřebitelé jsou chráněni Zákonem o spotřebitelském úvěru, podnikatelské nebankovní půjčky tuto ochranu bohužel nemají. Jakékoli nevýhodné smluvní podmínky tak mohou mít pro vaše podnikání fatální následky.

Co je alfa a omega při výběru půjčky pro podnikatele?

Než se do sjednávání půjčky pustíte, ověřte si, zda splňujete tyto klíčové body. Jsou to základy, které vám ušetří spoustu peněz, času i starostí.

  • RPSN, ne jen úrok: Vždy se dívejte na roční procentní sazbu nákladů (RPSN), ne na slibovaný nízký úrok. RPSN zohledňuje všechny poplatky spojené s úvěrem a dává vám tak kompletní obrázek o ceně půjčky.
  • Ověření poskytovatele : Každý poskytovatel a zprostředkovatel úvěrů v České republice musí být registrován u České národní banky (ČNB). Toto je naprostý základ. Nikdy nejednejte se společností, která tuto registraci nemá.
  • Smlouva, smlouva, smlouva: Přečtěte si smlouvu opravdu důkladně. Věnujte pozornost detailům, zejména poplatkům za pozdní splacení, podmínkám předčasného splacení a dalším sankcím. Ačkoli podnikatelé nemají zákonnou ochranu, transparentní smlouva je znakem seriózní firmy.

Pro výpočet úroků a nákladů půjčky můžete požít naši úvěrovou kalkulačku.

Pozor na nekalé praktiky

Stejně jako u spotřebitelských půjček, i u podnikatelských úvěrů se můžete setkat s podvodníky. Nejčastěji se jedná o:

  • Poplatky předem: Nikdy neplaťte žádné poplatky za zprostředkování nebo vyřízení půjčky předem, pokud nemáte peníze na účtu! Seriózní společnosti si berou odměnu až po vyplacení půjčky.
  • Smlouvy o poradenství: Buďte ostražití. Některé firmy vás pod záminkou úvěru nechají podepsat smlouvu o „finančním poradenství“ s poplatkem, ale peníze z půjčky nikdy neuvidíte.

Závěrečné doporučení a alternativy

Než sáhnete po nebankovní půjčce, zvažte i jiné možnosti. Můžete si promluvit se svou bankou, požádat o navýšení kontokorentu nebo využít faktoring. Můžete také požádat o pomoc rodinu či přátele.

Pamatujte: Každá půjčka je závazek. Proto je nezbytné vždy pečlivě zvážit, zda ji skutečně potřebujete a hlavně, zda ji jste schopni bez problémů splácet.

Pro více informací o nebankovních půjčkách pro spotřebitele, obecných radách a zkušenostech s nekalými praktikami se můžete podívat na náš článek na toto téma. Najdete tam spoustu užitečných tipů, které platí i pro podnikatelské úvěry.

Zkuste naše rychlé srovnání půjček řazené od nejnižších poplatků.

Srovnat půjčky