Kalkulačka úvěrové bonity

Krok 1: Finanční stabilita a zdroje

Váš čistý měsíční příjem v Kč:

Příjem po zdanění. Stabilní příjem je klíčový.

Vaše měsíční výdaje (nájem, energie, jídlo atd.) v Kč:

Součet všech vašich pravidelných měsíčních výdajů.

Vaše stávající měsíční splátky úvěrů (půjčky, leasing, kreditní karty) v Kč:

Součet všech vašich stávajících měsíčních splátek dluhů. Na splátky by měl člověk vydávat maximálně 45 % měsíčního příjmu (doporučení ČNB).

Celková hodnota vašich likvidních aktiv (úspory, investice, hotovost) v Kč:

Finanční polštář pro neočekávané události.

Vaše maximální možná měsíční splátka: 0 Kč

Tato částka je vypočítána na základě vašeho příjmu, výdajů a stávajících splátek. (FinHero tip: oděčtěte životní minimum 4 860 Kč, pokud je výsledkem záporné číslo, půjčit si je značné riziko)

Krok 2: Finanční chování (Historie plateb a využití úvěru)

Počet opožděných plateb (30+ dní) za posledních 24 měsíců:

Čím méně, tím lépe. Zadejte 0, pokud žádné nebyly.

Máte záznamy o inkasu, bankrotu nebo exekuci v úvěrových registrech (BRKI/NRKI/SOLUS)?

Ne Ano

Celkový dostupný úvěrový limit na revolvingových účtech (např. kreditní karty, kontokorent) v Kč:

Zadejte celkovou částku,ou kterou máte k dispozici na kreditních kartách a kontokorentech.

Celkový dlužný zůstatek na revolvingových účtech v Kč:

Zadejte aktuální dlužnou částku na těchto účtech.

Krok 3: Finanční chování (Délka úvěrové historie a nový úvěr)

Věk vašeho nejstaršího úvěrového účtu (v letech):

Delší a stabilní historie je lepší.

Počet nových žádostí o úvěr (tvrdé poptávky) za posledních 6 měsíců:

Příliš mnoho žádostí v krátkém čase může snížit skóre.

Jaký je váš úvěrový mix?

Revolvingové i splátkové úvěry (např. kreditka a hypotéka) Pouze jeden typ úvěru Žádný úvěr

Rozmanitost úvěrů ukazuje schopnost spravovat různé typy dluhů.

Krok 4: Osobní a externí faktory (Zaměstnání a bydlení)

Délka zaměstnání u současného zaměstnavatele (v letech):

Stabilita zaměstnání je důležitá.

Typ vašeho úvazku:

Vaše profese (vyberte nejbližší kategorii):

Délka pobytu na současné adrese (v letech):

Stabilita bydlení může ovlivnit hodnocení.

Typ bydlení:

Vlastní bydlení Nájem/Jiné

Vlastnictví bydlení může pozitivně ovlivnit bonitu.

Krok 5: Osobní a externí faktory (Demografické údaje)

Váš věk:

Nejvyšší dosažené vzdělání:

Váš rodinný stav:

Počet vyživovaných dětí/osob:

Ovlivňuje vaše měsíční výdaje.

Účel, pro který úvěr požadujete:

Vaše hodnocení úvěrové Bonity

Vaše celkové skóre:

Doporučení půjčky:

Doporučená maximální částka úvěru:

Orient. měsíční splátka (pro doporučenou částku):

FinHero tip: oděčtěte životní minimum 4 860 Kč, pokud je výsledkem záporné číslo, půjčit si je značné riziko. Tato doporučení jsou pouze orientační a nezávazná. Skutečné podmínky úvěru závisí na konkrétním věřiteli a jeho posouzení.

Zpět na web

Jak jsme to vypočítali?

Naše kalkulačka hodnotí vaši bonitu na základě několika klíčových oblastí, které jsou důležité pro banky a nebankovní společnosti. Každá oblast má svůj maximální počet bodů, protože některé faktory mají na bonitu větší vliv než jiné.

Například, finanční chování (včasné splácení, využití úvěrů) má největší váhu (až 70 bodů), protože přímo odráží vaši schopnost a ochotu splácet dluhy. Opožděné platby nebo záznamy v registrech (BRKI/NRKI/SOLUS) výrazně snižují vaši bonitu, protože signalizují vyšší riziko pro věřitele.

Finanční stabilita a zdroje (váš příjem, výdaje, úspory) je také velmi důležitá (až 20 bodů), jelikož ukazuje vaši schopnost generovat dostatečné prostředky na splácení. I když máte vysoký příjem, vysoké výdaje a stávající splátky mohou vaši volnou kapacitu snížit.

Osobní a externí faktory (zaměstnání, bydlení, věk, vzdělání) mají menší váhu (až 10 bodů), ale přispívají k celkovému obrazu vaší stability. Například, stabilní zaměstnání a vlastnictví bydlení jsou vnímány pozitivně.

Je důležité vědět, že opakované žádosti o úvěr v krátkém časovém období (např. za posledních 6 měsíců), které nejsou schváleny, mohou vaši bonitu snížit. Každá "tvrdá poptávka" (hard inquiry) se zaznamenává a příliš mnoho jich může naznačovat finanční potíže.

Ačkoliv se může zdát, že s dobrým platem a nízkými výdaji nepotřebujete úvěrovou historii, opak je pravdou. Mít úvěrovou historii (i když jen s malým úvěrem, který řádně splácíte) je pro banky důležité, protože jim ukazuje, že jste schopni spravovat dluhy. Bez historie je pro ně těžší posoudit vaše riziko, což může vést k nižšímu skóre nebo méně výhodným podmínkám.

Pamatujte, že tato kalkulačka poskytuje pouze orientační představu o vaší bonitě. Každá banka a nebankovní společnost má svůj vlastní, interní a odlišný mechanismus pro hodnocení bonity. Nicméně, pravidlo České národní banky o maximální měsíční splátce ve výši 45 % čistého měsíčního příjmu (DSTI limit) je obecně platné a banky ho musí dodržovat.

Zpět na web